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 国民生活金融公庫の開業融資による資金調達を成功させよう。

  信用保証協会って何ですか?



 国民生活金融公庫攻略法。信用保証協会って何ですか?

 国民生活金融公庫で、もし開業融資を受けれなかったら・・・?
 そういう場合は、ケースにもよりますが、再度国民生活金融公庫に申請のチャレンジをしてもいいと思います。
 
 だけど、それでも国民生活金融公庫から融資を受けることができなかったら、もう他の方法はないのでしょうか? 

 いや、あります。
 自治体の制度融資というやつですね。

 これは信用保証協会の債務保証が付いてはじめて融資してもらえる仕組みになっています。貸し出しは、民間の金融機関となっています。

 世間では、この信用保証協会ですが、中小企業をバックアップする「確かな保証人」等と言われているそうです。


 ということで、ここでは、「信用保証協会(信用保証付き融資)」の活用に関する知識とノウハウを説明していきます。

 さて、この「信用保証協会」とは、中小企業者などに対する金融の円滑化を図ることを目的として設立された公的機関です。

 事業を営んでいる方が金融機関から事業資金の調達をしたい時、信用保証協会に保証を申し込み、これに基づいて信用保証協会が債務の保証を行うことにより資金の調達をスムーズにする仕組みを「信用保証制度」といいます。

 ちょっとわかりにくいですかね。

 要は「うち(保証協会)が保証人になるから銀行から借りることができますよ」と事業者に協力してくれる機関のことです・・・と言われていますが現実はどうなんでしょうね・・・。

 この信用保証協会の債務保証(信用保証)を利用して、民間金融機関から融資を受けることのできる仕組みを一般的には、「マル保」または「信保(しんぽ)」等と呼ばれています。

 そして、自治体、信用保証協会、金融機関の三者の間で事業者向けの優遇された?融資制度を、「自治体制度」、「制度融資」など言います。

 また、この信用保証協会の債務保証がついてはじめて融資が行われる制度を、総じて、「信用保証付き融資」とい言われています。もちろん、「マル保」または「信保(しんぽ)」という言い方もしますよ。

 まあ、あまり“呼び方”に拘らなくてもいいでしょう・・・。



 さて、もし何らかの事情で借入金の返済ができなくなった場合にはどうなるのでしょうか?その時は、信用保証協会が債務者に代わって「代位弁済」することになるのです。

 そういう意味では金融機関は損をしないような気もします。特に損をするのは信用保証協会です。(いや、最終的には国民でしょうか・・・。)

 しかし、この代位弁済は、あくまでも「一時立替払い」の性質を持ちます。

 よって、信用保証協会は、代位弁済したものについて当然"取り立て"を実施するわけです。信用保証協会には債権回収会社(サービサー)もあるくらいですから。


<用語説明>
・「債務保証」
 債務保証とは、債務者の債務の履行を第三者(例えば「信用保証協会」)が保証人となって代行することをいいます。第三者が一定の保証料等を受け取る見返りに、債務者の債務履行を保証するわけです。この債務保証をベンチャー・中小企業に対して行っている代表的な機関が「信用保証協会」です。

・「代位弁済」
 信用保証付き融資が倒産などの事故により返済を行うことが出来なくなった場合に、信用保証協会が中小企業者に代わり金融機関に対して元本と利息等を支払うことを代位弁済といいます。


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